La baisse des taux d’intérêts représente une opportunité unique pour les acheteurs immobiliers, particulièrement pour ceux qui envisagent d’investir dans un bien en Vente en l’État Futur d’Achèvement (VEFA). Cette tendance offre des avantages financiers significatifs, mais aussi des défis à surmonter pour tirer le meilleur parti de cette situation.
Comprendre les avantages de la baisse des taux d’intérêts
Les taux d’intérêts bas ont un impact direct sur le coût total d’un prêt immobilier. En réduisant le montant des intérêts à payer, ils permettent de diminuer les mensualités ou d’augmenter le capital emprunté. Cela se traduit par une meilleure accessibilité à la propriété, notamment pour les primo-accédants. Une simulation prêt immobilier montre clairement ces avantages, permettant aux futurs propriétaires de visualiser les économies possibles. L’achat en VEFA, qui consiste à acheter un bien immobilier sur plan, bénéficie également de cette tendance, offrant des conditions de financement particulièrement avantageuses.
Le prêt immobilier à taux zéro : une aide précieuse pour l’achat en VEFA
Qu’est-ce que ce prêt ?
Le prêt immobilier taux zéro (PTZ) est un dispositif d’aide à l’accession à la propriété mis en place par l’État français. Il permet aux ménages, sous certaines conditions, d’emprunter une partie du montant nécessaire à l’achat d’un logement sans avoir à payer d’intérêts. Ce prêt est particulièrement intéressant dans le cadre d’un achat en VEFA, car il peut couvrir une partie significative du prix d’achat.
Conditions d’éligibilité et avantages du PTZ
Pour bénéficier du PTZ, plusieurs critères doivent être remplis, notamment des conditions de ressources et le fait d’être primo-accédant. De plus, le logement doit être neuf ou en construction, ce qui correspond parfaitement aux achats en VEFA. Les avantages du PTZ sont multiples :
- Absence d’intérêts : Ce qui réduit le coût total de l’emprunt.
- Montant empruntable conséquent : Le PTZ peut représenter jusqu’à 40% du coût total de l’opération, selon la zone géographique.
- Différé de remboursement : Les emprunteurs peuvent bénéficier d’un différé de remboursement de 5, 10 ou 15 ans, facilitant ainsi la gestion financière pendant les premières années de possession du bien.
Le prêt relais : faciliter la transition entre deux biens
Qu’est-ce que ce prêt ?
Le prêt relais est une solution de financement temporaire qui permet de faire la transition entre la vente d’un bien immobilier et l’achat d’un nouveau bien. Il est particulièrement utile pour les acheteurs qui souhaitent acquérir un bien en VEFA tout en attendant la vente de leur logement actuel.
Fonctionnement et avantages du prêt relais
Il fonctionne en avançant une partie du montant de la vente future de l’ancien bien, généralement entre 60% et 80% de sa valeur estimée. Ce montant est ensuite remboursé dès la vente effective du bien. Les avantages du prêt relais incluent :
- Souplesse financière : Il permet de sécuriser l’achat du nouveau bien sans attendre la vente de l’ancien.
- Tranquillité d’esprit : Les acheteurs peuvent se concentrer sur la recherche de leur nouveau logement sans stress financier immédiat.
- Optimisation du timing : Les acheteurs peuvent mieux synchroniser la vente de leur bien actuel avec l’achat du nouveau bien, évitant ainsi des périodes de double paiement de crédit.
Optimiser le financement de l’achat en VEFA
Choisir le bon prêt immobilier
Au-delà du PTZ et du prêt relais, il est essentiel de bien choisir son prêt immobilier pour maximiser les avantages de la baisse des taux d’intérêts. Voici quelques conseils pour bien s’orienter :
- Comparer les offres : Il est crucial de comparer les propositions des différentes banques pour trouver les conditions les plus avantageuses.
- Négocier les conditions : Même en période de taux bas, il est possible de négocier certains aspects du prêt, comme les frais de dossier ou les conditions de remboursement anticipé.
- Prendre en compte l’assurance : L’assurance emprunteur représente une part importante du coût total du crédit. Il est donc recommandé de comparer les offres d’assurance et de négocier les tarifs.
Les avantages fiscaux liés à l’achat en VEFA
En plus des avantages liés aux taux d’intérêts bas, l’achat en VEFA offre plusieurs avantages fiscaux :
- TVA réduite : Dans certaines zones, il est possible de bénéficier d’une TVA réduite à 5,5% au lieu de 20%, ce qui diminue considérablement le coût d’achat.
- Exonération de taxe foncière : Les biens neufs sont souvent exonérés de taxe foncière pendant les deux premières années suivant leur achèvement.
- Prêt à Taux Zéro (PTZ) : Comme mentionné précédemment, le PTZ est un dispositif avantageux pour les achats en VEFA.
Anticiper les défis et maximiser les opportunités
Prévoir les délais de livraison
L’achat en VEFA implique des délais de livraison qui peuvent varier. Il est important de bien comprendre ces délais et de s’y préparer financièrement et logistiquement. La durée moyenne entre la signature du contrat de réservation et la livraison du bien est de 18 à 24 mois. Pendant cette période, les acheteurs doivent continuer à payer leur logement actuel tout en finançant leur nouveau bien.
Gérer les imprévus financiers
Même avec des taux d’intérêts bas, il est crucial de prévoir une marge de sécurité financière pour faire face à d’éventuels imprévus. Il peut s’agir de retards de livraison, de coûts supplémentaires liés à des modifications ou à des finitions supplémentaires, ou encore de frais imprévus de déménagement ou d’aménagement.
Profiter des services de conseil en financement
Enfin, il est fortement recommandé de faire appel à des professionnels du financement immobilier, comme des courtiers, pour bénéficier de conseils personnalisés et optimiser le montage financier de l’achat en VEFA. Ces experts peuvent aider à naviguer dans les différentes options de prêts, à négocier les meilleures conditions et à s’assurer que toutes les démarches administratives sont correctement effectuées.
La baisse des taux d’intérêts ouvre une fenêtre d’opportunité exceptionnelle pour investir dans l’immobilier, particulièrement en VEFA. En combinant les avantages des prêts immobiliers à taux zéro, des prêts relais, et en optimisant le choix de son prêt immobilier, les acheteurs peuvent réaliser des économies significatives et s’assurer d’un investissement solide. Toutefois, il est essentiel d’anticiper les défis et de bien se préparer pour maximiser les bénéfices de cette conjoncture favorable. En s’entourant de professionnels et en prenant des décisions éclairées, il est possible de transformer cette opportunité en une réussite durable.
